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读懂内涵!支付行业第四方与第三方究竟存在怎样的纠缠?

来源: 未知 添加时间:2020-05-03 16:36 作者:一个资深的POS机编 点击:
面对支付行业的专业术语,很多人实际上都是半懂不懂。尽管有一些移动刷卡机代理商在支付行业深耕多年,但是还是不太清楚支付行业专业术语,特别是对于直接接触的第三方和第四方平台。如果代理商不能很好的理解其含义,那么很有可能在选择代理产品的时候,一不小心误入不正规的第四方平台,从而出现被套路、被收割等风险。所以,了解第三方和第三方非常重要。
 
首先咱们在了解第三方支付和第四方支付的含义之前,要先了解网络支付的总体运行模式涉及到的几个关键环节,那就是支付、清算、结算。作为正规取得有支付牌照的第三方支付公司来说,只涉及其中的支付环节,清算、结算主要集中在银行和银联平台。而第四方支付的诞生是在第三方的基础上发展起来的,所以其主要业务也是涉及到支付环节,并且第四方紧紧依存于第三方支付。


 
 

什么是第三方支付?

1.第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
 
2.简单一点来讲,第三方支付就是相当于一个资金托管中介机构,为买卖双方提供资金代收代付,促进交易的完成。我们所熟知的以C端为代表的支付宝、微信支付,以B端为代表的海科、开店宝、乐刷、拉卡拉、付临门、国通星驿等,都是第三方支付公司。


 

 
3.查询第三方支付公司的方法:打开中国人民银行官方网站→点击公开目录→点击行政审批公示→点击已获许可机构(支付机构)即可查看到目前所有已经获得支付牌照的第三方支付机构,包括C端和B端支付公司。

 

 
4.使用第三方支付模式进行交易,其过程是客户选购了商品/服务后,使用第三方支付公司提供的账户或是产品进行交易资金支付,资金先支付给第三方平台,待第三方通知卖家货款到账货款到账、要求发货,以及客户收到货物,检验货物,并且进行确认无误后,第三方平台再将该笔交易资金打款给卖家收款银行卡。
 

什么是第四方支付?

1.由于第四方支付是依托于第三方支付发展起来的,因此其主要的功能与第三方类似,并且第四方支付作为第三方的延伸,其具有无可比拟的灵活性,便捷性和支付服务互补性。
 
2.第四方支付一般是指未获得国家支付结算许可,违反国家支付结算制度,依托支付宝、腾讯金融等正规持牌第三方支付平台,通过合法接口,大量设置、注册前段账户,获取支付通道,并将不同第三方支付平台的支付通道聚合后的一种支付通道。


 
 
3.通俗一点讲,第四方支付就是一种不合规、不合法的并且通过第三方支付的接口来进行第三方支付业务的一种中介机构。尽管其没有了支付许可牌照的限制,可以在第三方不能满足用户需求的情况下,为用户创造更多支付解决方案,但是由于并不是合法认可的中介机构,所以存在参差不齐、安全性无法保障、风险防控能力较低等特点,并且在支付行业这一特殊行业中,第四方支付还存在一些“灰色”特性,这导致金融违法犯罪事件层出不穷,是央行和银联重点打击对象。
 
可以说,第三方支付是介于银行和商户之间,第四方支付是介于第三方支付和商户之间。
 

那么,做第四方支付平台的银联POS机代理靠谱吗?

第三方支付平台由于在设立和运营方面对资本投入、运营成本、合规管理以及安全保障等方面的高准入、严监管等要求,使得代理加盟一般门槛都比较高,而且获得的分润收益也相对较少。
 
在这种情况下,很多代理商就转战第四方支付平台,加盟银联POS机成为代理商,这主要是由于第四方支付的设立相对简单,几乎是零门槛。其运营模式更加灵活、随意,合规内控和安全保障的投入相对较少,并且第四方支付普遍较第三方支付具有费率低、接入简单、通道覆盖性高、选择灵活等诸多优点,所以代理加盟不仅可以获得巨额分润返现收益,同时还能低门槛加入,这更加加大了代理加盟第四方支付POS机的诱惑程度。


 
 
但是我们也知道,第四方支付本身就是一种非法经营的支付平台,是一种游走在法律灰色地带的支付机构,受到央行和银联的双重打压。并且,就第四方平台本身来说,有很多不法分子,包括不良代理平台,专门收割代理的中介机构,为电信网络诈骗、网络赌博等犯罪行为人套取、漂白非法资金等,使得第四方支付代理水太深,若是代理商加盟签约成为代理,那么就很容易被套路、被收割,甚至不知不觉卷入违法行为之中,最后还会承担刑事责任。
 
综上所述,第四方平台尽管在第三方平台的基础上为广大用户带来了更广泛的支付解决方案,但是由于其灰色特性,总体上无法成为国家认可的合法平台。因此,若代理商想要获得长期收益,并且能长期在支付行业深耕发展的话,建议最好是通过正规的第三方支付平台签约成为银联POS机代理商,这样才能有效保障自己的收入和长期发展,有效规避各种套路风险和违法风险。
 

TAG标签: 支付行业 第四方 第三方
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